Onderstaand artikel is ook ingezonden als opiniestuk bij het Eindhovens Dagblad, maar is tot op heden niet geplaatst.
Sinds september vorig jaar mag ik ook gaan genieten van mijn pensioen en
omdat ik bijna 40 jaar onafgebroken heb gewerkt, is mijn pensioen samen met de
AOW nog net iets meer dan mijn laatst verdiende salaris in het hoger onderwijs.
Geen inkomensachteruitgang dus.
Toen ik in het voorjaar via de media en later ook van het ABP te horen
kreeg dat alle gepensioneerden 2,39% vanaf eind juli
erbij krijgen, hetgeen de eerste verhoging is sinds 12 jaar, was ik blij.
Het
is zeker nog niet genoeg om de inflatie te compenseren over al die tijd, maar
het is een hoopvol begin. Bovendien werd beloofd dat er ook nog een
nabetaling komt over de eerste zes maanden van 2022 van ongeveer 1% en dat het
ABP aan het einde van dit jaar verder gaat kijken of er nog een verhoging
gegeven kan worden. Ambtenaren van de overheid, de politie en de trendvolgers
in het onderwijs die allemaal afhankelijk zijn van het ABP zullen tevreden
zijn?!
Dat was ook zo bij mij, totdat ik enige tijd geleden een email kreeg van
het ABP met nieuwe informatie en daarin ook de jaarrekening van het ABP
over 2021. Een behoorlijk dik informatiepakket van ruim 300 bladzijden met
in het midden de samengestelde balans en resultatenrekening.
Nieuwsgierig als
ik ben en omdat ik weliswaar geen actuaris of accountant ben, maar
wel financieel enigszins ben onderlegd, ben ik erin
gedoken en ben eerlijk gezegd erg geschrokken.
Op bladzijde 128 staat de
enkelvoudige balans waarop te zien is dat eind 2020 het ABP een negatief
eigen vermogen had van 33,55 miljard Euro!!?? Dat
is 6% solvabiliteit (negatief) op het balanstotaal van 574
miljard Euro.
Als je een pensioenfonds schaart onder een financiële instelling
zoals een bank of een verzekering dan zou volgens de nieuwe regels van het BIS
(Bank of international settlements of Europese Centrale Bank) en vastgelegd in
het Basel 3 reglement, gestreefd moeten worden naar minimaal 5 a 6 % (positief ) eigen vermogen als buffer voor tegenvallers. Banken zaten jarenlang veel lager, omdat
het eigen vermogen eigenlijk “dood” geld is, waarmee niets verdiend kan worden.
Het positieve nieuws is dat het ABP wel in staat is geweest om een jaar
later het negatieve eigen vermogen om te buigen naar een positief
resultaat van 53,6 miljard Euro. Dat is knap en bijna 9% solvabiliteit, want het
totaal vermogen is ook gestegen naar 599 miljard Euro. Dat is veilig. Kunnen we
nu gerust zijn?
Was 2020 een bijzonder jaar met extra tegenvallers in
de vorm van minder beursinkomsten , vanwege de economische , financiële en
sociale crisis als gevolg van het Corona-virus? Of eenmalige hogere
kosten?
Helaas niet! In de vier jaar voorafgaand aan 2020 waren er drie
met rode cijfers! In 2016 € 12 miljard EV-tekort, in 2017 wel
een positief EV van € 83,4 miljard, in 2018 weer een negatief EV
van € 10,9 miljard en in 2019 € 9,6 miljard negatief. Een
bedrijf met meerdere jaren in de rode cijfers kan in financiële problemen komen
en failliet gaan . Kan dit het ABP ook overkomen????!!!!
De Nederlandse Bank als
toezichthouder op het ABP en de banken, kan om een noodplan
vragen. Deze cijfers zijn afkomstig van Dun & Bradstreet en zijn
ook terug te vinden in een rapport op de website BlueTruth waar
kritische en onafhankelijke politiemensen dezelfde conclusies trekken. www.bluetruth.nl/actueel/hoe-stabiel-is-pensioenfonds-abp en https://www.bluetruth.nl
Het ABP is veel te kwetsbaar, nu al . In geval van een ernstige financiële
beurscrisis kan het snel in de problemen komen , want de vlottende activa
zitten vrijwel volledig in effecten en beperken het werkkapitaal in grote mate.
Dit verdient een nader grondig onderzoek.
Ook de afhankelijkheid van
het grootste fonds Blackrock , waar ik eerder een
opinie-artikel over schreef (ED 21 mei 2021) met hun volledig geautomatiseerde
beleggings-programma Aladdin is risicovol.
Zie een ruim 10 minuten durende video over Aladdin dat enorm veel financiele en economische macht heeft en bestuurd wordt door Artificial Intelligence!!??
https://t.me/NicholasVeniamin/10877
Vreemd is dat we in de media wel veel horen over de
dekkingsgraad van pensioenfondsen, de verplichte rekenrente en of ze
wel of niet moeten investeren in fossiele brandstoffen, wapens,
kernenergie , maar nergens over deze zwakke financiële
positie.
Die verwacht je ook totaal niet bij een pensioenfonds, waar het gaat
om de toekomstige inkomens van miljoenen gepensioneerden. Jarenlang is gezegd
dat wij het beste en meest solide stelstel hebben en gigantische buffers!?
Update
Pieter Lakeman van SOBI (Stichting Onderzoek Bedrijfsinformatie) stapt naar de rechter om de jaarrekeningen van drie van de vijf grootste pensioenfondsen te laten vernietigen! Vanwege het verplicht (door DNB) hanteren van de te lage rekenrente valt het eigen vermogen tientallen miljarden te laag uit, zo stelt Lakeman. Dat bericht stond in het ED op donderdag 14 juli 2022 (twee dagen na mijn opinie-artikel).
In november 2025 komt Pieter Lakeman met een nieuw boek met als titel: "Waar is mijn pensioen gebleven": en ook een claim richting de overheid. Het nieuwe pensioenstelstel dat in 2007 is afgesproken zou nadelig werken voor de gepensioneerden. Overheid heeft Nederlandse pensioendeelnemers 'voor honderden miljarden benadeeld' (ninefornews.nl)
Financieel deskundige en latere klokkenluider Hesther Blais heeft ook een indrukwekkend dik boek geschreven over malversaties met ons pensioengeld . De titel is "Worst Bank Scenario". Hieronder een link naar een video waarin zij in ruim een uur tijd een boekje open doet.
(3) 💶 Dit raakt iedereen! We betalen allemaal de prijs - YouTube
In het voorjaar van 2026 verschijnt er een bericht in de media dat Hesther Blais in het Britse Parlement verklaringen heeft afgegeven over onze pensioenfraude. Zij eist compensatie. Nederlandse advocaat en oud-toezichthouder verklaart in Brits parlement over fraude met ons pensioengeld (ninefornews.nl)
En vorig jaar werd
bekend dat het ABP alleen al 2,8 miljard euro
kwijt was aan bonussen voor de topmensen van dit soort private
equity-bedrijven, die ze delen van portefeuilles met aandelen laten beheren..
Update 3
Op 27 januari 2023 stond er een artikel in het NRC over een slecht jaar 2022 voor wat betreft beleggingen en dat het pensioenfondsen "hard" heeft getroffen. Het ABP heeft in een jaar tijd de balanswaarde van haar beleggingsportefeuille zien krimpen van 552 miljard naar 459 miljard Euro. Dat is bijna 100 miljard minder!!??
Bij het pensioenfonds Zorg en Welzijn met ook 3 miljoen deelnemers was het verlies "maar" 60 miljard Euro van 277 naar 217 miljard Euro!! Dat is een aanzienlijk kleiner percentage, omdat het ook een veel kleinere beleggingsportefeuille heeft.
Dat is toch absurd. Als argument wordt de Russische inval in de Oekraïne gebruikt, die gezorgd heeft voor malaise en onrust op de financiële markten. Er zou een grondig onderzoek moeten komen naar deze gebeurtenissen. Dit kan toch niet het resultaat zijn van een zorgvuldig, evenwichtig kapitaalbeheer?
Lees ook :
Update 4
Eind februari 2023 had het NOS een item op het 8-uur journaal over de beleggingen van pensioenfondsen in Nederlandse beursgenoteerde multinationals.
Op basis van een onderzoek kwamen ze erachter dat het aandeel van het ABP als grootste pensioenfonds in beursgenoteerde bedrijven van Nederland maar zeer gering was. ??!!??!!
Verrassend genoeg hadden Amerikaanse institutionele beleggers , zoals Vanguard en Blackrock, wel grote aandelenpaketten.
Blackrock bezit ruim 8000 miljard Euro en zit in bijna elk groot bedrijf in de top 3 van grootste beleggers. Het is toch heel vreemd dat het ABP niet profiteert van deze succesvolle Nederlandse Multinationals maar wel de Amerikaanse instelling zoals BlackRock??!!
De grootste
aandeelhouders bij de 8 grootste Multinationals met Nederlandse roots:
|
1
|
2
|
3
|
|
ASML
|
Capital
Research Global Investors: 15,79 procent
|
Capital
World Investors: 5,85 %
|
BlackRock:
5,56 %
|
|
Shell
|
BlackRock:
7,52 procent
|
Vanguard:
3,33 %
|
Norges
Bank Investment Man. 2,87%
|
|
Unilever
|
BlackRock:
8,40 procent
|
Vanguard:
3,19 %
|
|
|
Ahold
Delhaize
|
BlackRock:
5,89 procent
|
Amundi:
3,39 %
|
State
Street: 3,12 %
|
|
Heineken
|
Heineken
Holding: 50,01 procent
|
FEMSA:
8,63 %
|
GQG
Partners: 1,89 %
|
|
ING
|
BlackRock:
5,51 procent
|
Amundi:
3,09 %
|
Norges
Bank Investment Man.: 3,04 %
|
|
DSM
|
Capital
Research Global Investors: 6,12 procent
|
BlackRock:
5,88 %
|
Artisan
Partners: 3,75 procent
|
|
Philips
|
BlackRock:
5,63 procent
|
Artisan
Partners: 5,1 procent
|
T. Rowe
Price: 4,94 procent
|